在《投资和投机》中，我用20%和7年，区分了投资和投机。
但这还不够，关键的问题在于：
普通人要怎么办？
今天就想聊一聊这个话题。以下的标准和计算，纯粹站在个人角度，大家可以参考思路，进行自己的人生规划。
首先要明确：我希望通过投资，得到一个什么样的结果？
你赚到的并不都是“钱”，有一部分叫做“生活费”。除去生活费，才能称为钱。所以，对我个人来说，投资的目标很明确：收益大于生活费。
有了这个保证，就不必为了生计奔波。那么，这个生活费到底是多少呢？
按照“生活成本”网站的统计，以及我个人的观察：在北京，月薪一万，基本上可以保证相对体面的生活。
如果把一些额外的开销（医疗，娱乐等）算进去，一年大概需要15万左右的收入。那么我的投资目标，就是每年的利息收入至少15万。
投资目标明确后，就可以反推本金。
巴菲特的年化收益率为20%，国家的GDP增长率是5~7%。我没巴菲特那么牛，但也觉得有机会跑赢GDP，所以最终取一个10%的回报率。为了获得15万的利息，我需要的本金为：150万。
下一个问题：这150万怎么来？
它肯定不来源于投资，否则就会进入“鸡生蛋，蛋生鸡”的死循环中。所以，这笔钱只能通过赚钱和攒钱得来。一个刚起步的年轻人，想要攒到150万，需要多少年？
每个人的薪资增长率不同，积累的速度不同。按照不同的增长率，粗略计算了月薪的增长情况
攒钱阶段，如果每月开销就是1万，那么不同增长率下，攒到150万所需的时间大致如下。
每年5%的薪资涨幅，大概需要20年才能攒够150万。如果是20%的话，只需要10年。如果我们还是按照10%来计算，大概需要15年。
当然，这是非常粗糙的计算，不能完全反映真实情况。比如，它没有考虑增长的波动，忽略了生活成本的增加，过度美化了持续的增长（实际情况是越往后，增长越困难）。
即便如此，它依然有参考意义。比如，当你每年能存下30万左右时，基本上就能达到150万的目标了。
关键是，你得知道：这些钱到底怎么来的？
其实他们也是你的投资结果，只不过不是“金钱投资”，而是：
时间投资
事业起步以后，你如何提升技能，积累何种经验，选择与谁交往，这些都是“时间投资”。而年薪增长，只是时间投资的结果。
人生就是投资，每个选择都是投资。无非前期投资时间，等“时间投资”足够成功，赚到了足够多的钱之后，才轮到“金钱投资”。
所以，对于那些“时间投资”都没做好的人，我其实不建议做任何“金钱投资”。说的更直白点：如果每年不能轻松存下30万，不要做任何投资。
“时间投资”是初级班，“金钱投资”是高级班。初级班没毕业，不要轻易去高级班。
一方面，“时间投资”的试错机会多，做错了之后，你有很多机会重来。每天醒来，所有人都有24小时。虽然除去工作时间，大家剩余的时间不同，但只要把握住那几个小时，日积月累也会发生巨大变化。
另外，“时间投资”赚来的钱，价值都绑定在自己身上。每年能存下30万时，能力已经达标，哪怕投资失败，赔光了本金，想要攒第二个150万，也只需要几年而已。
这就是“时间投资”的好处，即便没有投资成功，也不会活得很差，更不必担心本金的损失。就像我在《更好的人生策略》中提到了两幅图一样。
不怕输，才能赢，这就是进入“金钱投资”的底气。
当然，在积累的过程中，你可以拿一些小钱去投资，甚至去投机。通过这些实战，了解自己的判断力和承受力，只是不要期待通过它能改变什么。由于你的本金有限，基本上不可能赚到任何“改变命运”的大钱。
通过这种粗略计算，就能确定一个常识：普通人之间的差距，来源于时间投资的差异。
普通人拥有的最重要的资源就是时间。这些时间积累在不同的地方，我们的生活也会有不同的呈现。
至于如何积累时间，下次有机会咱们再详细聊一聊。
（全文完）
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