阅读笔记分为三个部分：摘要，目录，详情。
除了书中的内容之外，还融入了之前看过的内容和个人体会，并且按照自己的逻辑重新梳理了一下内容。
对于没有时间看原文，或者英文阅读有速度慢的朋友，是一个不错的参考内容。
摘要
越聪明就会越有钱？在财富积累方面，知识未必改变命运。
2014年，一个名叫罗纳德·里德的92岁加油站服务员去世，留下了一笔财产：
800万美金。
同年去世的美国人有280万，不到4000人有百万级的财产，罗纳德就是其中之一。
他没有中彩票，也没有继承任何遗产。他只是生活朴素，用存下的钱买了一些股票，然后静静等着他们升值。
另一位叫理查德·福斯康的人和罗纳德的情况刚好相反。
理查德毕业于哈佛大学，获得过财经杂志评选的“杰出人士”称号。由于财富积累的足够多，40多岁就退休，并成为了慈善家。
但就在罗纳德去世前几个月，理查德破产了，原因是举债扩充资产。
除了竞技体育，可能很少能看到如此戏剧性的结局。
不论是厨师炒菜，还是医生做手术，知识和技能总会保证更高的成功率。但在金钱层面，那些“硬核”的经济知识（利率，流动性），未必是最重要的。
一个人面对金钱的态度，他的行为模式，还有一些运气因素，有时候恰恰会决定，你会成为罗纳德还是理查德。
目录
别忽视运气：出生年份如何决定财富观念存钱没商量：寸金“能”买寸光阴赔率游戏：输得起才能赢大钱复利的条件：很简单，却不容易赚钱和守财：不同的逻辑，不同的策略金钱的目的：获得人生的掌控权该听谁的话：不同人眼中的世界是不同的
内容
别忽视运气：出生年份如何决定财富观念
假设有两个美国人：汤姆和杰瑞。
汤姆出生在1950年代，杰瑞出生在1970年，你猜他们眼中的世界有大差别？
答案如下图
这张图显示的是两个年代的孩子，在年龄的黄金阶段（13~28岁）时，他们看到的美国股票指数：
相差接近10倍。
汤姆从青春期到踏入社会，经济一直停滞不前，甚至还有些倒退。而在杰瑞眼中，哪怕什么都没做，这个世界也在不停地变好。
在决定世界观的这段年纪，经历了两种迥异的经济环境，你觉得汤姆和杰瑞面对金钱的态度会相同么？他们能理解彼此的理财方式么？
其实同样的“不理解”在中国也有。
我妈看到网上的新闻，说大学生借网贷最后还不起，她都不理解。为啥现在的孩子这么喜欢花钱，甚至还想要借钱。他们上学时，都是能省则省的，现在的孩子真败家。
虽然没借过网贷，但作为九零后，我还是替同龄人辩解了一句：
因为以前存的钱更值钱。
在父辈的眼里，钱省下来总是能更值钱。哪怕存一个定期，利率也是相当满意的。
但对于经历过房价暴涨，听着“内卷”、“躺平”、“佛系”成长起来的一代人，想让他们对未来足够乐观，可能并不容易。
从这个上来看，我们这代人可能会成为汤姆，而我们的父辈则可能是杰瑞。
但是成为杰瑞就一定会幸福么？
比尔盖茨就是杰瑞中的杰瑞。1968年，他上中学时，一个数学老师游说管理层，花3000美金租了一台计算机。而当时，很多大学生都没摸过计算机。
根据计算，当时全世界有3亿中学生，美国有1800万，其中27万住在华盛顿，只有300人在那所租了计算机的中学，而比尔盖茨就是其中之一。
百万分之一的概率
还有一个同样的幸运儿，名叫坎特·伊万斯，是盖茨的同学，经常一起捣鼓电脑。
没听说过？很正常。因为坎特还没毕业，就因为一次爬山事故，去世了。
从这件事我们起码能得到一个结论：夭折的杰瑞 ≈ 汤姆
同样是百万分之一的概率，一个成为了世界首富，一个不幸英年早逝，那我们要如何应对？这就是下一个话题。
存钱没商量：寸金“能”买寸光阴
人们习惯于线性思维，今天比昨天好，所以明天会比今天好，但实际情况并非如此。
乐观的心态固然重要，但因此就大肆挥霍，甚至借钱消费，就非常不明智了。
虽说因为时代原因，每个人都有不同的消费观念，但书中给出了一个很好的建议：
存钱不需要太多理由。
站在理财的角度，存钱确实不值得，因为那点利息可能还不够覆盖通胀。但站在财务安全的角度，没有什么措施比“存钱”更能提供安全了。
咱们可以换个角度来思考：你存的不是钱，而是为自己争取的时间。
都说“寸金难买寸光阴”，那是因为你想买的是过去的“光阴”。如果是未来的“光阴”，我们账户上的那点“寸金”还是买得起的。
道理很简单：假设你现在失业了，能不惶恐地生活多久，就取决于之前的存款。
“未来不可知”的前提，能让人得出截然不同的结论。
有些人觉得未来不可知，所以今朝有酒今朝醉；而另一部分人则看到了危机的不可知，所以愿意提前多做点准备。
“不知道自己不知道”很可怕，但更可怕的是：即便知道了自己不知道，依然无法选择更安全的策略。
有些人不存钱也就算了，还喜欢拼命借钱消费，这其实就是站在了存钱的对立面。你借的每一分钱，其实都是别人存在你这里的，相当于把别人的危险，转移到了自己身上。
这里有几个原因。一个是前面说的出生环境，成长背景。还有就是各种消费主义的鼓吹，让你买了太多不需要的东西。
这一年时间，我一直在丢东西，发现生活基本没影响，而且轻松了不少，说明之前买了太多不必要的东西。
（说个题外话：人脉也没那么重要。我删除了90%的微信联系人，发现这一年的生活没有丝毫影响）
未来会更好，但不会是匀速上升的。下面这张图能提醒你为啥要存钱了。
好运和厄运都是小概率事件，它们住在一起。想去碰到好运，就要有勇气进入那间屋子，同时不被厄运拖垮。
只要满足这个条件，你就有机会碰到好运，下面就来说说扛过厄运之后，要如何面对好运。
赔率游戏：输得起才能赢大钱
躲开了小概率的厄运，就有机会迎接小概率的好运了。
大学期间，有个室友假期去做销售，骑着电动车奔波了一夏天，晒成黑人也没赚到多少钱，最后得出一个结论：
辛苦不赚钱。
我跟他说：这不是经验，这是常识。论辛苦，你有农民伯伯辛苦么？
书中说：纵观历史，往往是小部分事件起到了决定性的作用。
比如不论你在2000~2008年干了什么，真正决定你财富水准的，其实是2008年年末和2009年年初的操作。
再比如迪士尼曾经创造了400个卡通形象，但最终让迪士尼成功的只有“白雪公主”。
前段时间看《脱口秀大会4》，很多人觉得演员的段子很牛。但如果看过线下开放麦，就会知道一个好段子的背后，都有几十甚至上百个垮掉的段子。
不同领域的要求不同。有些领域要求你绝对正确（比如飞行员），而投资领域显然不是这样。就连巴菲特这种“股神”，其实也看走眼不止一次两次。
这里就涉及到两个重要的概念：
概率和赔率。
概率是说某件事发生的可能性，赔率则是某件事发生后你能获得的收益率。
我们按照表格来区分一下，就会明确自己的策略了。
我们平时做的大部分都是“大概率，小赔率”的事情，比如踏踏实实工作赚钱，除非公司倒闭，不然我们还是能拿到固定工资的。
而几乎所有能赚大钱的投资，都是“小概率，大赔率”的事情，比如某些股票，期货。
至于“大概率，大赔率”的事情，我有个偏见：
普通人根本遇不到。
平时看到的都是打着这种幌子的“小赔率”骗局。比如那些P2P理财，看起来收益率很高，但其实这些钱没多少人能带走，而且说暴雷就暴雷，连本金都不给你留。
一个东西如果太美好，多半都是假的。
普通人能做的就是做好“大概率，小赔率”的事件，然后多去尝试“小概率，大赔率”的事。
我能想到的这种事情有：多读点书，然后在公共平台上发布内容，吸引更多人的关注，并且获得更多反馈。
这可能是为数不多，只要投入时间就可以尝试的“大赔率”事件，因为一旦爆发了，就会有之前想不到的回报。
但即便没有爆款内容，其实写作也是一个好方向。因为即便没有押中小概率事件，它也能坐上“复利”的增长列车。
复利的条件：很简单，却不容易
巴菲特累计了845亿资产，你猜其中有多少是50岁之后赚到的？
842亿（99.6%）
而这里的秘诀除了几次正确的投资决策之外，剩下的就是：
长期持有
巴菲特的秘密不是眼光多好，而是在市场里活得足够长。作为线性思考的动物，我们天然无法感知指数增长的恐怖性。
书中举了一个有意思的例子：冰层形成的过程。
考古学家发现，形成一个厚厚的冰层，并不需要下多少雪，关键在于每次下雪之后，不要化掉。只要在原有的基础上，添加薄薄的一层，日积月累就会形成非常厚的冰层。
这里说出了复利的基本条件：
不能倒退，要能自锁。
这就好比千斤顶的功效，不怕我每次上升的速度慢，但只要我能停在原来的位置，回过头来继续前进，再重的东西也能抬的起来。
说起来很简单，做起来却很困难。
首先是资金层面。多少人能把一笔投资的钱，放在股票里十几年甚至几十年不动呢？别说这么长时间，就是几年估计也几个人能做到。
好多时候，不是我们不想，而是现实生活逼我们套现。买房买车，家人生病这些意外事件，都是打破复利积累的要素。
除了资金，还有心态的变化。去年看好的事情，现在还看好么？五年后呢？十年后呢？
人们的性格，欲望，目标都会随着时间慢慢改变，这也使得一个决定很难被长时间执行下去。看看有多少人从事大学专业对口的工作，就知道我们在面对关键选择的时候，有多么不靠谱了。
看过这张图，就知道“享受复利”是多么不容易的事情。
这也是为什么要不要加杠杆，要给自己留下重组的容错区间，因为一次波动带来的损失，可能之前积累的复利前功尽弃。
由于提前准备，躲过的危机，在活下来之后，就会成为你的机会，但赚钱和守财的逻辑还不同，能不能活着从赌场出来，又是另一个考验。
赚钱和守财：不同的逻辑，不同的策略
赌场里赢钱的人不少，但把钱带出来的却不多，因为两者需要不同的性格。
赚钱需要你敢想敢干，勇于试错，而守财需要你谨慎小心，如履薄冰。
这干脆就是截然相反的性格么！要没点人格分裂，还真的未必能做到一辈子抱有财富。
书中介绍到，资本时代最困难的地方不是如何获得财富，而是：
生存（Survival）
只有你活得足够长，才有可能把钱带出赌场，或者熬到对手都垮掉，然后在地上轻松捡钱。但总之你得先保证自己活下来。
从这个角度考虑，杠杆就是万恶之源。
这里说的杠杆，不光是金钱层面的，还有健康和时间层面的。那些不顾身体健康，熬夜加班最终病倒甚至猝死的人，就是在健康层面加了杠杆之后，被强平的结果。
关于如何赚钱和守财，中国倒是有一个不错的智慧，来自于司马迁：
以末致财，用本守之。
司马迁把“富裕”分成三种：本富、末富以及奸富，本富靠农田致富，末富以工商致富，奸富主要是官商勾结致富。
上面那句话翻译成今天的话就是
在商海中奋力拼搏，赚了钱后买房买地，才能把赚来的钱牢牢锁住。
个人理解中，当你把钱换成了房子和地，某种程度上就割裂了人性的操作空间（流动性低的重资产），守财也就没有那么困难了。
为了获得金钱，要时而勇敢，时而谨慎，时而激进，时而保守。受了这么多苦，还是得回答一个根本问题：我们赚钱到底为了啥？
金钱的目的：获得人生的掌控权
金钱能够买到的东西有很多，其中最珍贵的就是：
对人生的掌控权。
这个不是拍脑袋想出来的结论，而是根据调查研究，发现真正的幸福和财富，出身，教育，环境的关系都不大，而最相关的就是“对人生的掌控感”。
这也间接解释了，为什么会把罪犯关进监狱，因为这是可控范围内剥夺“人生掌控感”的最佳方式。
我自己对于成功的定义是：
不做不想做的事情，不见不想见的人。
想做的事，由于能力问题，未必能够做成；想见的人，由于魅力问题，也未必能够见得到。但不想做的事和不想见的人，基本上可以通过金钱过滤掉。
想想某个早晨，你因为身体或心情原因不想去上班，看着账户里的存款，觉得自己有底气不去。想想某个给你脸色的客户，当你有了足够的存款，也可以不去伺候他。
能够实现这两点，我觉得人生已经足够幸福。
对人生的掌控权，才是金钱给我们最好的分红。比起“用钱买自己的时间”，那些奢侈品都弱爆了。
该听谁的话：不同人眼中的世界是不同的
作者最终还给了一个不错的建议：
找和你相同处境的人，他们的意见更有参考价值。
说白了就是老生常谈的“小马过河”的故事。虽然听过无数遍，但当我们作为过河的小马时，还是会不假思索地询问老牛和松鼠的意见。
我们应该去找和自己体型差不多的小鹿或者小驴问问，他们的意见更具有参考性。
所以巴菲特，索罗斯，比尔盖茨的故事听听倒是可以，但未必要当真，毕竟不论年代，还是出身，都和我们差距甚远。
思想层面的东西可以参考，但实践的时候，开网店朋友的意见说不定更靠谱。
这里其实引出了一个悖论：
真正值得参考的人，很难被发现。
正所谓“上医治未病”，好的大夫，往往是在没生病的时候，就帮大家预防好了，所以不会流传下来什么“起死回生”的传奇故事。
懂得财富规律，踏实认真积累的人，就像开头的那位加油站服务员一样，可能一生平淡无奇，只有在死后检查账户时，才被人们发现是个隐藏的高手。
由于真正有用的道理，我们很难发现，更别说模仿学习；反倒是一些想走捷径，最终爆仓的技巧，被广为流传。
这些制造焦虑的手法也很典型，无非是觉得未来危机四伏，但我这里有灵丹妙药，想要获得成功，要紧跟我的步伐。
“悲观主义”总是显得有点深刻，进而获得一些人的崇拜。但长期来看，世界就是在变好，但前提是：
坚持最基本的原则，不爆仓地活到那时。
以上是《The Psychology of Money》的阅读笔记。我在阅读的过程中学到了很多，希望这篇笔记也能帮助到你。
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